69

خمسة نصائح للإستثمار من أجل المبتدئين

,و صندوقي يسمى Beatty Sachs, بالأساس ما فعلوه ب Vanguard

إنه لشيء بالغ الأهمية , و عندما تقوم بإرتكاب أخطاء

لقد قاموا بأخذ الكثير من الأسهم المختلفة , مثل أسهم الشركات الدعائية

أهلا بكم في قناتي الخاصة , اليوم سنتحدث عن إستثمار أموالكم بطريقة آمنة

أو التكنولوجية أو زيت البناء و قاموا بإنشاء مجموعة من الأسهم والتي تحاكي السوق بالفعل

قدر الإمكان و أعرف بهذه الأوقات من المحتمل أن تصبحوا مثلي

بسبب تنوعها لذا إذا إرتفع السوق من 5% إلى 10% فصندوق المؤشر سينمو لحد كبير

عندما تقومون بالتحدث عن الإستثمار نكون في كفاح من أجل المال

و المسألة هنا هي ثقافتي الإستثمارية ستقودني لإستثمار مبلغ صغير من المال شهرياً

و لكني أشعر حالياً أنه الوقت المناسب لتعلم الإستثمار

لإني إن لم أكن أريد السوق بكل وقت , جميعنا نعلم أن هناك ركود بالوقت الراهن

لإنه سيكون لديك وقتاً كافي قبل الركود المقبل

ربما هذا هو الوقت المناسب للشراء , لكن عندما أقوم بالشراء

لإستثمار المال ,لتوزيع اموالك بالشكل الصحيح , لكي لا تعاني بالأزمات المقبلة

الناس سينصحوني بعدم الشراء لإنه مازال الوقت مبكراً لذلك وإنه يجب علي الإنتظار

و عندما تحترق بشدة , سيكون لديك حافز للمضي قدماً

أنا لا أهتم بذلك لأن الإستراتيجية الخاصة بي هي الشراء شهرياً , وبالمناسبة لقد

خسرت ثمانية الآف دولار بالشهر الماضي و لدي الآن ثلاثة الآف و مئتي دولار

بحسابي فأنا بالمجمل ربحت , و لكني لم أتحمس من أجل ذلك

و للأداء الأفضل ,و لقد عاصرت هذا بالفعل عام 2014 خلال أزمة بروسيا

لأني أعرف أن السوق بالقريب العاجل سينخفض مرةً آخرى و سأخسر مئتين دولار

و لكن بعد مرور فترة من الوقت ربما ثلاثة أو أربعة أعوام سيرتفع من جديد

كانت أزمة بشكلٍ مختلف , فالأشخاص كان مازال بإمكانهم السفر

مع عدم أمتلاكهم المال الازم للسفر و لكن كانوا يملكون حرية السفر

و لكن الآن الوضع مختلف تماماً فالحدود مغلقة

و هذا رائع , إذاً فهذه هي الإستراتيجية الخاصة بي , إستثمار قدراً قليل من المال شهرياً

و لكننا سنتكلم عن الإستراتيجية التي يمكنك إتباعها بالوقت الراهن

لذا فأول شيء أنصح بالقيام به, أن يكون لديك تطبيق

لتتبع امورك المالية, على سبيل المثال

و بهذه الطريقة يمكني التغلب على التقلبات التي تحدث بالسوق

لدي Google spreadsheet الذي أقوم بحساب كم ربحت من

يمكنك كلياً إيجاد صناديق مؤشرات آخرى , لقد قررت فقط بأني سأستخدم Vanguard

و يمكنك إيجاد جميع الروابط بالأسفل , بالمناسبة أيٍ من هذه التطبيقات ليست براعي رسمي لهذا الفيديو

مصادر الدخل التي أملكها , و كم من المال أنفقت

أتمنى أن يكونوا على تواصل معي و لكن لم يحدث بعد

و أيضاً لأكون على دراية كافية , على سبيل المثال أنفقت الكثير بهذا الشهر

لذا Vanguard مكان جيد للبداية إن كنت ترغب بالإستثمار بصندوق المؤشر

على أدوات التجميل أو على الفواتير الطبية و أقوم بوضع خطة مستقبلية

أخيراً و ليس آخراً فأني أستثمر في الأسهم بالفعل و لكني لا أستثمر الكثير

للشهر القادم وفقاً لذلك , لإني لا أريد أن أتعدى الميزانية

أنا فقط بدأت باللعب في هذا السوق لأن زوجي رغب بشراء أسهم حتى لو سهماً واحدٍ ب furmula

فهناك حدود فاصلة لأنواع الخبرة , على سبيل المثال

لإنه سائق سباقات وقال أن furmula ستتوقف هذا الموسم لإنهم خسروا الكثير من المال

فأنا أؤمن بإنه لا يجب الإنفاق أكثر من 20% من مجمل الدخل للإيجار

لذا فأسهمهم إنخفضت و شركات The bellyقد إنخفضت هذا يعني وقت جيد للشراء

كل شهر أنت بحاجة لإدخار معدل يتراوح بين 10% إلى 20% للتقاعد

لذا فقد إشتريت سهماً من formula و أشتريت قليلاً من الأسهم من شركة General Electric

لأني على سبيل المثال قادمة من دولة حكومتها لا تقوم بإعطاء معاش للتقاعد

و أشتريت من بعض الشركات الآخرى أسهماً , و لكن الأهم من شراء الأسهم هو إنك بحاجة لمتابعة السوق

و بالمثل هنا بالولايات المتحدة, نعم ستأخذ بعض الأموال من الحكومة للتقاعد

و لكنك لن تكون قادراً على الحفاظ على مستوى معيشتك بهذا المبلغ

نعم ستحصل على بعض الأموال و تذهب بمكان ما و تقطن بمنزل صغير

و تعيش بمستوى معيشي مختلف ,و لكن العديد منا يريد التقاعد بنفس وضعه السابق

نريد السفر و الإستمتاع بالحياة و الوقت الراهن هو أفضل وقت للتفكير بذلك

بسبب الفائدة المركبة, هل تعلمون كيف تعمل ! إنها سبب بدايتي بالإستثمار

لأن منذ شهرين مضوا قرأت كتاب لTony Robbins يدعى money

و لكني لم أستمتع بقراءة هذا الكتاب كثيراً لإنه في بداية الأمر يتحدث عن

أن القرار لك , بمن تستعين , و ماذا تفعل و من ثم بدأ بشركات الإعلان التي ينتمي إليها

لذا فأنا قد تشككت قليلاً بهذا الكتاب ,و لكن ما أعجبت به حقاً

إنه يحتوي على رسم بياني يظهر قوة الفائدة المركبة

سوف أعرض لكم رسم بياني مختلف لكنه يوضح نفس الوضع

فإن كان لدينا شخصان , واحد يدعى توم و الآخر جاك

فإن كان توم يستثمر ألف خمسمائة و خمس و سبعون يورو بعام واحد

و جاك يقوم بإستثمار نفس المقدار من المال لكن بعشرة أعوام

سيقومون بوضعها بشراء الأسهم أو صندوق مؤشر ينمو بمعدل

5% إلى 7% سنوياً و إن قمت بتخمين ما سيحدث بغصون أربعون عاماً لتوم

وثلاثون عاماً لجاك ,توم سيربح أحدى عشر ألف يورو يخصم منهم ألف و خمسمائة

و جاك سيربح ستة الآف ثمنمائة و سبع دولار فقط

هذه هي قوة الفائدة المركبة فكلما بدأت مبكراً سيكون أفضل

إستراتيجية الإستثمار الآمن لا أريد حتى أن أدعوه إستثمار

هي حسابات التوفير ,نرددت في إنشاؤها لفترات طويله لإني أفكر بإن أسعار الفائدة

ليست قيمة بالقدر الكافي لكن إن قمت بالإحتفاظ بأموالك بمنزلك أو بحسابك الجاري

يعتبروا شيئاً واحد لإنك لا تقم بإستثمارهم أنت فقط تفقد أموالك, و تعرض قيمتهم للتضخم

لأن بكل عام ستفقد 1% أو 2% هذا يعتمد على نسبة التضخم الذي يتغير بمكان تواجدك

لكن من المهم حقاً أن تحتفظ بأموالك بحسابات توفير , بالإضافة إلى أن هناك

الكثير من الصفقات تتم هناك بالوقت الراهن , على سبيل المثال

لقد بدأت بحفظ أموالي بCapital One و سوف يعطوك مئة دولار لكل عشرة الآف دولار تقوم بإيداعها

بحد أقصى خمسمائة دولار ,La bank يعطيك أرباح مئتين و خمسون دولار

عندما تبدأ بفتح حساب لديهم , Marcus by Goldman Sach تعطيك 1.7%

A capital one بيعطي 11,5%, LA Bank 1.5%, لكن Capital one و LA Bank

لديهم مكافئات إضافية مازالت الأفضل بكثيرٍ من أن تحتفظ بالمال بحساب جاري

و أيضاً إنه لمن الذكاء حقاً أن تملك مال يكفي نفقات المعيشة لمدة تتراوح من ستة إلى تسعة أشهر

بحسابات يمكنك السحب منها بسهولة أنا أسميها السيولة , حسابات التوفير واحدة منهم

لإنه يمكنك إسترداد أموالك سريعاً و لا تفقد سعر الفائدة التي تراكمت عليك

أيضاً من الجيد أن يكون لديك تطبيق أو موقع ما حيث يمكنك منه تتبع حركة حسابك

أنا شخصياً لدي Capital على سبيل المثال و يمكني متابعة مصروفاتي و إيداعاتي

يمكنك إستخدام mint أو يمكنك إستخدام أي تطبيق تريدة تمثل بصرياً تحركات الوضع المالي

الآن سأتكلم عن الإستثمار الفعلي , شخصياً أقوم بالإستثمار في صندوق المؤشر مع Vanguard

,و صندوقي يسمى Beatty Sachs, بالأساس ما فعلوه ب Vanguard

لقد قاموا بأخذ الكثير من الأسهم المختلفة , مثل أسهم الشركات الدعائية

أو التكنولوجية أو زيت البناء و قاموا بإنشاء مجموعة من الأسهم والتي تحاكي السوق بالفعل

بسبب تنوعها لذا إذا إرتفع السوق من 5% إلى 10% فصندوق المؤشر سينمو لحد كبير

و المسألة هنا هي ثقافتي الإستثمارية ستقودني لإستثمار مبلغ صغير من المال شهرياً

لإني إن لم أكن أريد السوق بكل وقت , جميعنا نعلم أن هناك ركود بالوقت الراهن

ربما هذا هو الوقت المناسب للشراء , لكن عندما أقوم بالشراء

الناس سينصحوني بعدم الشراء لإنه مازال الوقت مبكراً لذلك وإنه يجب علي الإنتظار

أنا لا أهتم بذلك لأن الإستراتيجية الخاصة بي هي الشراء شهرياً , وبالمناسبة لقد

خسرت ثمانية الآف دولار بالشهر الماضي و لدي الآن ثلاثة الآف و مئتي دولار

بحسابي فأنا بالمجمل ربحت , و لكني لم أتحمس من أجل ذلك

لأني أعرف أن السوق بالقريب العاجل سينخفض مرةً آخرى و سأخسر مئتين دولار

و لكن بعد مرور فترة من الوقت ربما ثلاثة أو أربعة أعوام سيرتفع من جديد

و هذا رائع , إذاً فهذه هي الإستراتيجية الخاصة بي , إستثمار قدراً قليل من المال شهرياً

و بهذه الطريقة يمكني التغلب على التقلبات التي تحدث بالسوق

يمكنك كلياً إيجاد صناديق مؤشرات آخرى , لقد قررت فقط بأني سأستخدم Vanguard

و يمكنك إيجاد جميع الروابط بالأسفل , بالمناسبة أيٍ من هذه التطبيقات ليست براعي رسمي لهذا الفيديو

أتمنى أن يكونوا على تواصل معي و لكن لم يحدث بعد

لذا Vanguard مكان جيد للبداية إن كنت ترغب بالإستثمار بصندوق المؤشر

أخيراً و ليس آخراً فأني أستثمر في الأسهم بالفعل و لكني لا أستثمر الكثير

أنا فقط بدأت باللعب في هذا السوق لأن زوجي رغب بشراء أسهم حتى لو سهماً واحدٍ ب furmula

لإنه سائق سباقات وقال أن furmula ستتوقف هذا الموسم لإنهم خسروا الكثير من المال

لذا فأسهمهم إنخفضت و شركات The bellyقد إنخفضت هذا يعني وقت جيد للشراء

لذا فقد إشتريت سهماً من formula و أشتريت قليلاً من الأسهم من شركة General Electric

و أشتريت من بعض الشركات الآخرى أسهماً , و لكن الأهم من شراء الأسهم هو إنك بحاجة لمتابعة السوق

على سبيل المثال Tesla ترتفع أسهمها سريعاً في وقت قصير

ثم تفقد كثيراً من قيمتها , كماتعلم يجب أن يكون لديك خلفية بالسوق

و يكون لديك توقع ,هذه الأشياء تأتي بالتبعية و لكني لا أحب فعل ذلك

لإني أتبع إستراتيجية الشراء و الأنتظار , و لكنك أيضا بحاجة للتفكير

بأي شركة سوف تستثمر أموالك , لأن شركة Appleعلى سبيل المثال

أنها لشركةٍ رائعة ولكني لا أريد الإستثمار لديهم في الوقت الراهن

لإنهم لم يقوموا بفعل شيء مميز مقارنة بالماضي القريب

لم نعد بإنتظار الإصدار الجديد بشغف و الذي سيكون بدون خط

لذا إنهم ينتجون منتجات رائعة و لكنها لا تقدم لنا إضافة

لقد إعتادوا على ذلك لكن أظن إنهم لن يفعلوا بعد الآن , يمكنك ألا تتفق معي

و لكن هذا رأيي الشخصي , من جهةٍ آخرى شركة Amazonأعرف أن أسهمها سترتفع

لكن للآن مازالت متشككة لإني قمت بإستخدام Amazon قبل أسبوعين

و كانت تجربة غريبة حقاً عندما قاموا بإبلاغنا إنها ستصل في غصون ساعتين

لكن في الواقع وصلت في غصون أسبوعين , لذا في إستثمارات الأسهم أنت بحاجة حقاً

لتكون متشوق لمعرفة ما يحدث بالسوق و لكن إن كنت ترغب بالمحاولة

فأنا أستخدم Wibble و سأقوم بوضع الرابط لكم بالأسفل و هناك سهمين مجاناً لكم

و هذا لطف شديد , أهلا بالربح ,يمكنك البدء بإستثمار خمسون دولار لترى ماذا سيحدث

مجرد الحصول على ثقافة الإستثمار , لقد تأثرت بوجود الكثير من الناس هنا بسان فرانسيسكو

يذهبون للإستثمار بالأسهم كثيراً منهم لديه تطبيقRobin hood

الذي حطم قبل أسابيع قليلة , كثيرٌ منهم لديه Weeble و يستثمر به

لإنهم لا يريدون الإعتماد على المعاش الحكومي , لذا فأنا أنصح بشدة

أن تقوم بالبحث بنفسك على الأقل إبدأ بإثنان من حسابات التوفير هذا الأسبوع

أو قم بشراء سهمين , لإنك عندما تندمج بهذا ستكون أكثر تشوقاً للموضوع

هذا يعني مستقبل أكثر أماناً لك , لا أستطيع شراء العقارات حالياً

لإنها تحتاج الكثير من المال لكن إن قمت بذلك فأريد التعرف على سوق العقارات

في الأشهر القليلة القادمة ,هذ كان لليوم شكراً جزيلاً على المشاهدة

أتمنى أن يكون مفيداً لكم بالفعل , أعلم جيداً إنه موضوع جديد بالقناة

لذا سيكون فضلاً منكم إن قمتم بكتابة تعليق بالأسفل إن كان هذا شيقاً بالفعل لك

وأعطني أسئلة إضافية و شارك رأيك بالإستثمار , هل لدينا هذه الشريحة من الناس

التي تريد تعلم الإستثمار , لإني أحب فعلا مشاركة رحلتي الإستثمارية معكم

أرغب بتوثيقها لأني حتى الآن أملك خمسة آلاف إستثمار بالأسهم و صندوق المؤشر

لكن ربما في غصون العام سيتغير الوضع , و أريد توثيق هذه الرحلة بأكملها

لذا دعني أعرف بالتعليقات بماذا تفكر , وإن لم تشترك بعد فقم بالإشتراك بالقناة

و قم بالإعجاب بهذا الفيديو إن أعجبك المحتوى , شكراً جزيلاً

و سأراكم قريباً جداً بالفيديو القادم , إلى اللقاء